Previsión de tesorería a partir de tus datos

• Previsión a 13 semanas
• Fecha real de cobro
• Retrasos por cliente
• Datos contables
• Alertas de descubierto

¿Qué es una previsión de tesorería?

Una previsión de tesorería es la estimación del dinero que entrará y saldrá de las cuentas de la empresa en las próximas semanas o meses, y del saldo que quedará cada semana. La más usada para el día a día es la de 13 semanas, un trimestre visto semana a semana, porque da tiempo a reaccionar a un hueco de caja antes de que llegue.

¿Por qué falla una previsión de tesorería hecha a mano?

Una previsión de tesorería hecha a mano falla, sobre todo, en los cobros: se apuntan en la fecha de vencimiento de la factura, pero muchos clientes pagan siempre unos días o semanas tarde. Además, mantener la hoja al día exige copiar cada semana facturas, pagos y saldos de varios sitios, y cuando no da tiempo la previsión se queda vieja justo cuando más falta hace.

¿Qué parte de la tesorería se puede predecir con datos?

La parte de la tesorería que más gana con datos es la fecha real de cobro de cada factura pendiente, estimada a partir de cómo ha pagado ese cliente antes. También se pueden prever los cobros de ventas que aún no se han facturado, a partir de la previsión de ventas, y los pagos recurrentes. Los pagos a proveedores, nóminas e impuestos suelen tener fecha conocida y no necesitan modelo.

¿Qué datos hacen falta para prever la tesorería?

Para prever la tesorería hacen falta las facturas emitidas con su vencimiento y su fecha real de cobro, al menos del último año; las facturas recibidas y sus vencimientos; los saldos bancarios; y los pagos fijos, como nóminas, alquileres, préstamos e impuestos. Casi todo está ya en el programa de contabilidad o en el ERP y en los extractos del banco.

¿Cómo sería un ejemplo de previsión de tesorería?

Ejemplo ilustrativo, no es un cliente real. Una empresa que factura a 60 días ve en su hoja de cálculo un trimestre sin problemas. Al ajustar cada cobro con el retraso histórico de cada cliente, la previsión muestra que en la semana 7 el saldo baja de su mínimo de seguridad, porque dos clientes grandes suelen pagar con tres semanas de retraso. La empresa reclama antes esas facturas o negocia el pago a un proveedor con margen, en lugar de enterarse por el banco.

¿Qué precisión tiene una previsión de tesorería?

La precisión de una previsión de tesorería es alta en las primeras semanas, donde casi todo son facturas ya emitidas y pagos con fecha, y baja hacia el final del trimestre, donde pesan las ventas que aún no existen. Por eso cada semana se compara lo previsto con lo que de verdad pasó y se recalcula, y la previsión se presenta con un escenario prudente además del esperado.

¿Y si la empresa ya tiene un programa de tesorería?

Si la empresa ya usa un programa de tesorería o su ERP tiene un módulo de previsión, MB Soluciones puede alimentarlo con las fechas de cobro estimadas por el modelo en lugar de sustituirlo. Para empresas con equipo financiero y de datos propio, más detalle en análisis predictivo para grandes empresas. Si lo que preocupa es el cliente que acaba sin pagar, encaja también la predicción de bajas de clientes, porque muchas bajas avisan antes con retrasos en el pago.

¿Cómo trabaja MB Soluciones un proyecto predictivo?

MB Soluciones trabaja los proyectos predictivos en cinco pasos: un diagnóstico gratuito para ver qué datos hay y qué decisión se quiere mejorar; una auditoría y limpieza de esos datos, porque un modelo sobre datos sucios predice mal; el modelo, validado con meses que no ha visto; la integración con el ERP, el CRM o Power BI, para que la predicción llegue a quien decide; y un seguimiento del error una vez en marcha. No hay precio público: cada propuesta depende de los datos de partida.